見積り
火災保険は一括見積りで何が変わる？水災補償あり・なしで保険料を比べる手順
更新 2026年9月30日
更新や新築のタイミングで、火災保険を1社の提案だけで決めようとしている人向けの記事です。 迷ったら、水災補償あり・なしを同じ条件で並べられる保険スクエアbang!の無料見積りから始めるのが手間の少ない方法です。 この記事では、水災補償を外したときの保険料の差、2024年10月に変わった水災料率の区分、見積りの取り方を説明します。
まず複数社の見積りを並べる
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保険スクエアbang! 火災保険一括見積り
水災補償の有無と保険料を複数社まとめて比べられる（無料）
利用料金は無料です。見積りの依頼だけで契約にはなりません。
一括見積りで見る3つの数字
水災補償を外した保険料
30〜45%減
解説記事の目安。年6万円なら1.8万〜2.7万円（当サイトの計算）
水災料率の区分
5区分
2024年10月から1〜5等地
見積りの対応
最大15社・41商品
保険スクエアbang!・利用無料
保険料の減り幅は保険会社・比較サイトの解説記事から、金額は当サイトの概算です。実際の保険料は建物の構造・築年数・地域で変わります（2026年9月30日確認）
一括見積りで変わるのは「並べ方」
1社の提案だけだと、補償内容と保険料が1通りしか見えません。 一括見積りは、同じ建物の情報を入れて複数の商品を横に並べられる点が違いです。 並べたときに見る列は、保険料、水災補償の有無、免責金額、契約期間の4つです。 保険料が一番安い商品が水災補償を外していた、という並びは珍しくないので、保険料の列より先に水災補償の列を確認します。
水災補償あり・なしの保険料差（概算）
| 年間保険料（水災あり） | 30%減の場合 | 45%減の場合 |
|---|---|---|
| 4万円 | 1.2万円安い | 1.8万円安い |
| 6万円 | 1.8万円安い | 2.7万円安い |
| 8万円 | 2.4万円安い | 3.6万円安い |
「水災補償を外すと保険料が30〜45%程度安くなる」という解説記事の目安を、当サイトが年間保険料に掛けた概算です。実際の差は地域と構造で変わります（2026年9月30日にWeb検索で確認）。
保険料が下がる分、床上浸水でも保険金が出なくなります。 年6万円の契約で毎年2万円前後安くなるとして、10年で約20万円です。この額と、浸水したときの補修費を比べて決めます。 比べる材料になるのが、ハザードマップの想定浸水深です。
2024年10月に水災の保険料が5区分になった
2024年10月の改定で、火災保険料率は全国平均13.0%上がりました。 あわせて、それまで全国一律だった水災の料率が、地域の水災リスクに応じた1等地から5等地までの5区分に分かれています。 保険料が最も高い地域と最も低い地域では約1.2倍の差があり、1等地では引き上げ幅が小さいか下がる場合もある一方、5等地では大きく上がっています。
自宅が何等地かで、水災補償の保険料が変わります。 低リスクの地域に住む家庭は、水災補償を付けたままでも負担が比較的小さく、高リスクの地域では外したときの差が大きくなります。 どの区分かは見積りの結果と保険会社の案内で確認できます。
自宅の浸水想定を先に確認する
この条件だと
1階が床上浸水
上の階へ避難すれば水に届きません（2階以上へ）
停電でエレベーターと水道が止まり、外に出られない日が続く前提で備えてください。
上の階へ上げるもの
- 冷蔵庫・洗濯機・電子レンジなど1階の家電
- 通帳・印鑑・保険証券・パスポートなどの書類
- 思い出の品（写真・アルバム）。濡れると復元できません
動かせないので、事前に手を打つもの
- エアコン室外機・給湯器（据付なので事前の嵩上げか、業者への相談）
- 分電盤・コンセント（浸かると復旧に電気工事が要ります）
車
水深30cmでマフラーが浸かってエンジンが止まり、ドアも開きにくくなります。動かすなら雨が強まる前です。
計算の根拠
- 想定浸水深は国土交通省「ハザードマップポータルサイト」の凡例に合わせています。自宅の値はお住まいの自治体のマップで確認してください。
- 1層あたりの高さは3mとして計算しています。実際の建物で変わります。
- 垂直避難の可否は、想定浸水深に安全余裕1mを足した高さが居室の床を超えるかで判定しています。
- 車の数値（30cmでエンジン停止、50cmで浮き始める）は一般的な乗用車の目安です。
- このツールは避難の判断そのものを代わりに行うものではありません。自治体の避難情報と現場の状況が最優先です。
ハザードマップの浸水深と階数を入れて、床上浸水になる範囲を出します。 想定が50cm以上あるなら水災補償を外す前に、外した分の保険料と浸水時の補修費を並べて考えます。
保険スクエアbang!の特徴
運営はウェブクルーで、最大15社・41商品の中から条件に合う商品を紹介する一括見積りサービスです。 利用料金は無料で、水災補償の要否や免責金額の希望も条件に入れて依頼できます。 向いている人：現在の保険料が妥当か分からず、水災補償ありとなしの両方を並べて見たい家庭です。
保険スクエアbang!で無料見積りを取る
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保険スクエアbang! 火災保険一括見積り
水災補償の有無と保険料を複数社まとめて比べられる（無料）
紹介される会社数・商品数は建物の条件や時期で変わります。
見積りを取る流れ
- 郵便番号、建物の構造、築年数など基本情報を入力する。
- 水災補償の要否や免責金額など、希望する補償内容を選ぶ。
- 条件に合う商品の見積りが一覧で表示される。
- 水災補償ありとなしで、保険料の差を確認する。
- 提携する代理店から、申込内容を確認する電話が来ることがある。
- 納得できた場合だけ申し込む。
流れは既存記事（火災保険の水災補償を確認して見積りを取る手順）で確認した内容と同じです。公式サイトは今回アクセスできなかったため、申込前に公式サイトで確認してください。
見積りを比べる前に確認する3点
- 同じ条件で並べているか。建物の保険金額、免責金額、契約期間が違うと保険料の比較になりません。
- 水災補償の有無を先に見る。最安の商品が水災を外している場合があります。
- ハザードマップの浸水深。想定があるなら、外した保険料の差と補修費を比べます。
浸水の被害を減らすなら
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床下浸水の被害を減らす道具。サイズは玄関の幅で選びます
検索語「止水板 玄関 家庭用」
水のう袋
土のうより軽く、掃き出し窓の前にも置けます
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検索結果のページへ移動します。価格と在庫は各ショップで確認してください。
よくある質問
- 火災保険の水災補償を外すと保険料はどれくらい下がりますか
- 解説記事では、水災補償を外すと保険料が30〜45%程度安くなるとされています。年間6万円の契約なら、当サイトの計算で1.8万〜2.7万円の差です。地域の水災リスクの区分や建物の構造で変わるため、同じ条件で水災あり・なしの見積りを並べて確認します。
- 一括見積りを取ると必ず申し込まないといけませんか
- 見積りの依頼だけで契約にはなりません。見積り内容に納得できた場合に申し込みます。保険スクエアbang!の利用料金は無料です。
- 水災料率の5区分とは何ですか
- 2024年10月の改定で、それまで全国一律だった水災の保険料率が、地域の水災リスクに応じて1等地から5等地までの5区分に細分化されました。保険料が最も高い地域と最も低い地域で約1.2倍の差があります。
関連する記事
出典
- チューリッヒ「火災保険の水災補償がいらないのは本当か。」（Web検索で確認、2026年9月30日）
- ソニー損保「水災リスクの細分化とは？」（同上）
- ソニー損保「2024年10月の火災保険の改定について」（同上）
- SBIの火災保険比較「火災保険の水災部分の保険料が細分化へ」（同上）
- 保険スクエアbang! 火災保険公式サイト（今回は公式サイトへアクセスできず、会社数・利用料金は既存記事の確認内容による）
- 本記事の執筆時はWebFetchが使えなかったため、Web検索結果で確認できた内容のみ掲載しています。保険料の表は当サイトの概算です。詳しくは根拠ページ
最終更新：2026年9月30日
